很多网友手里有多张卡，管理起来可能会遇到遗漏还款的情况。还有很多网友只是申请了信用卡，享受了先花钱的便利，却没有对信用卡用卡常识有足够的了解，导致频繁“犯错误”。这篇文章一方面用来给部分网友扫扫盲，另一方面，万一出了逾期还款的问题，可以迅速的判断状况是否严重，尽快解决。
一、首先介绍银行最常用的两种罚息方式：
目前我国信用卡计息方式分两种，一种是全额罚息，一种是未清偿部分计息。全额罚息是指在还款日后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，只要未足额还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。如果持卡人不全额还款，按全额罚息方式计息会怎样计算呢？
1、信用卡计息方式1：全额罚息
假如持卡人在3月8日消费8000元，在账单日4月7日收到的账单上会显示“本期应还金额”为8000元，“最低还款额”为800元。持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还了800元，那么在下一期账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天(3月8日-4月25日)+7200元×0.05%×12天(4月25日-5月7日)=192元+43.2元=235.2元。如果在还款日只还了7999元，少还了1元，那么在账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。
2、信用卡计息方式2：未清偿计息
少还1元8000元账单利息0.03元，未清偿部分计息是指，持卡人如果产生部分还款，还款部分可以得到免息待遇，银行只对未偿还部分计算利息。按照未清偿部分计息，持卡人同样在3月8日消费8000元，在还款日4月25日按照最低还款额还了800元，持卡人在这天归还的800元可以享受自消费日到还款日免息待遇，那么在5月7日的账单上，其循环利息为：7200元×0.05%×60天(3月8日-5月7日)=216元，较全额罚息可以节省19.2元。如果在4月25日还款7999元，少还了1元，那么在5月7日的对账单中的循环利息为：1元×0.05%×60天=0.03元，利息将比全额罚息大幅减少，可少付191.976元。
全额罚息方式银行：建行、招行、民生、华夏、中行、交行、邮储、光大、深发展、中信、兴业、广发、广州银行、广州农商、东亚银行等
未清偿计息方式银行：浦发、农行、工行
二、不可不知的“容差还款”
全额罚息最令消费者不满的是出现部分零头没还清就被全额罚息、收取滞纳金和影响征信。因为大多数消费者往往只大约记着账单整数，极易出现部分零头未还的状况，即按照上面的计算，会出现出现少还1元钱，罚息192元的现象。针对消费者颇为质疑的这种情况，部分银行推出“容差还款”的新政，即账单内到期欠款的小额零头会自动滚入下期账单中，不对账单进行全额罚息。
支持容差还款的四家银行：建设银行、招商银行、民生银行、华夏银行。
三、各家银行滞纳金收取费用汇总
银行
计息规则
容差还款方式
滞纳金比例
滞纳金额度
工商银行
未清偿部分计息
无
0.05%
1-500元
浦发银行
未清偿部分计息
无
0.05%
农业银行
未清偿部分计息
无
0.05%
最低1元
建设银行
全额罚息
10元以内
0.05%
最低1元
招商银行
全额罚息
10元以内
0.05%
最低10元
民生银行
全额罚息
10元以内
0.05%
最低10元
华夏银行
全额罚息
10元以内
0.05%
最低10元
中国银行
全额罚息
无
0.05%
交通银行
全额罚息
无
0.05%
最低10元
邮储银行
全额罚息
无
0.05%
最低10元
光大银行
全额罚息
无
0.05%
深发展
全额罚息
无
0.05%
最低15元
中信银行
全额罚息
无
0.05%
最低30元
兴业银行
全额罚息
无
0.05%
最低20元
广发银行
全额罚息
无
0.05%
最低20元
广州银行
全额罚息
无
0.05%
最低10元
广州农商
全额罚息
无
0.05%
最低20元
东亚银行
全额罚息
无
0.05%
最低20元
注：滞纳金按最低还款额未还部分计算。
若您发现本文中有任何错误或未尽述之处，请跟帖留言，我们将尽快改正和补充完整，谢谢。
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发表于 2012-6-2 15:52:17
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