好吧，我来普及一下信用卡外币付款吧

wooyell

初来到这个论坛，看到很多坛友困惑于信用卡交易外币时出现的各种汇率，手续费问题。忍不住出来归纳一下一些外币交易的基本概念。

本人使用信用卡也快6年了，外币消费次数也不少。因为很喜欢摸清楚各种规则，一直混迹在专门的信用卡论坛。对其中的规则还是比较有自信的，当然论坛上高人很多，如果有错误的地方，请随时指出。

1.卡组织和汇率
信用卡之所以能通行于世界，得意于大家所熟知的几大信用卡组织的网络遍布全球。其中在中国国内发行信用卡的有VISA，MASTERCARD，JCB，AMEX，中国银联。由于JCB和AMEX的发行量较少，而且网络普及程度不及Visa/MasterCard，在此不做赘述。

国内发行的VISA和MC卡种大多数都是人民币/美元双币种。但是这并不代表VISA/MC可以清算人民币，同理双币卡上带有银联标志，也不代表银联可以清算美元。
美元双币卡为例，如果你走VISA/MC通道，一般来说记账一定是美元，也有少数例外情况，比如在境内走V/M通道就会出现外卡内抛这种情况，比如在亚马迅中国上用国际卡通道购物某些银行会出现人民币记账的情况。

关于汇率:
①信用卡消费币种和信用卡币种相同
这时候你只用考虑信用卡账单还款的时候银行给你的一个外币卖出价。也就是说你拿不管什么卡组织的美元卡消费美元，最后记账的美元都是一样的，不会有任何差别(某些美元卡消费美元也收手续费的银行不在此列，下一节具体介绍)。

②信用卡消费币种和信用卡币种不同
这时候首先会由卡组织将你的消费币种以卡组织当日的汇率+货币转换费给你转化成你的卡的币种来记账，最后你还款的时候在银行购买信用卡按照账单购汇还款即可。
这种交易涉及到两种汇率:卡组织和银行，国内银行重要币种购汇价格差距不大，而且可以人为选择汇率较低银行购现钞再去还款，这里就不着重讨论，大家可以自己到各银行网站查询。个人经验来说，广发美元汇率略低，中行，中信，招行汇率美元汇率差不多，建行汇率略高(特别是网上银行信用卡购汇功能)。
卡组织的汇率涉及到各个组织的货币议价能力，毋庸置疑，这方面V/M在规模和范围上来讲比银联强大的多。
具体来讲，银联汇率的精确度不够，某些小币种的汇率更新速度不快，在一些币值较小，发行范围也小的货种(韩元，越南盾)上不推荐使用。Visa和MasterCard的汇率差距不大，大多数货币总体来讲V比M便宜那么一丁点，由于货币汇率每天都在波动，具体情况大家到下面地址查询。

温馨提示：小额消费就不用算计这么多了，差不了几毛钱。

附各卡组织汇率查询地址：
http://usa.visa.com/personal/using_visa/consumer_ex_rates_us.jsp
https://www.mastercard.com/global/currencyconversion/index.html
http://en.unionpay.com/front_ExchangeRate.html

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2.货币转换手续费和DCC
进行外币消费的时候，不可避免会碰到货币转换费用。货币转换费，顾名思义，这是指你的消费币种和你信用卡的币种不一致，信用卡组织和银行帮你进行货币转换的时候发生的费用。
比如说你的是美元双币卡，消费币种为欧元，信用卡组织会给一个汇率（参考上节）把你的消费金额加上一定比例的手续费转换成美元来记账。当消费金额比较大的时候，这个手续费用自然也会变大。

什么情况可以避免或者减少发生这个手续费呢？
首先当然是最好使用和消费金额相同币种的信用卡，现在国内发行的信用卡已经涵盖了：美元，欧元，日元，港币这几种主流币种，大家可以选择办理消费相对比较多的币种的信用卡。
再就是国内有些银行推出了某些信用卡产品，可以帮助大家减免手续费。中国银行全球通卡，暂时(好像是2013年6月前？)减免1.5%的货币手续费。中国工商银行多币种卡，包含16个币种，16币种以外的美元结算，货币转换费1.1%。中国农业银行悠游世界信用卡，2015年底前免货币转换费。
还有就是银联宣传的，没有货币转换非用，任何币种的消费都以人民币来结算。不过，先不说银联的覆盖范围还没有到让我们安心周游世界的地步，再就是银联给出的汇率可能比V/M算上手续费都不划算。

最后说一下就是，某些银行消费和信用卡相同币种的时候也会收取一个手续费。这些银行大家能不用就不用吧。民生，华夏，农行M卡。
另外光大的货币转换费1.7%，交通1.75%，浦发2.0%。其他行转换费参照置顶贴。

当然，大家消费外币的时候，还要综合活动回报，汇率趋势来考虑才能做到利益最大化。

什么是DCC
DCC 是澳大利亚一个公司发明的，当你使用不同币种交易的时候，由于卡组织不是实时记账，可能会由于汇率波动造成损失，DCC会在刷卡的当时提供一个汇率给你把消费金额计算成你的信用卡记账币种，来避免汇率波动的风险。可是大家请注意，DCC给出的这个汇率一般会比卡组织的汇率上浮几个百分点。这个东西能避免还是尽量避免。

比如你到香港用刷美元卡走V/M通道消费5000HKD,不使用DCC的话，V/M会按照当日HKD对美元汇率+货币转换费换算美元记账。如果使用DCC在香港，会直接给你一个港币换美元的汇率，把你得消费金额兑换成美元(双币卡的货币为美元的情况)。这个时候会免去货币转换，当场就可以知道你的记账金额。不要以为你赚到了，DCC给的这个汇率非常不划算，比卡组织汇率+货币转换费都有可能不划算，当然，小金额也差不了太多，100港币亏2.2HKD的样子。甚至会发生2次货币转换的情况，因为你的卡是中国发行，很有可能HKD按照DCC给的汇率+货币转换费换成RMB，再因为你的V/M必须用美元记账，需要RMB换算成美元记账，中间发生两次货币转换。

记住以下两点：
1.刷卡前明确说明不使用DCC，使用所在国货币结算（香港就是HKD）。不过听说有的收单POS强制使用，取消不掉，这就没办法了。
2.POS单上出现FX Rate字样，签名栏有一串关于汇率的说明，关键字Currency，Rate，就说明使用了DCC。

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3.paypal和信用卡
paypal使用的时候有一个汇率陷阱，假如商家使用的时美元，paypal绑定的是人民币和美元的双币卡，但是paypal付款是用人民币兑换成美元付款而不是用我们的美元账户付款，这当中会损失一部分汇率和paypal的手续费。不是所有双币信用卡的问题，发现有这个问题的人使用的都是MasterCard，使用visa卡进行消费就是直接走得美元账户。

请万事达卡客户参照一下顺序更改PP选项以减少损失。

进入paypal账户点 “用户信息”，然后选择 “财务信息”，在 “我的预核准付款” 那栏点击 “更新”，然后点 “设置可用资金来源”，MasterCard的卡后面有一个 “兑换选项”，点击它会看到有两个选项，一个是用paypal对兑换程序完成使用我的卡货币的交易（这个是paypal默认的，选这个就会出现汇率损失和paypal兑换手续费），还有一个选项在给我的账单中使用卖家的币种，请更改为第二项。通过设置即可解除汇率损失。

4.其他注意点
境外消费的时候，记得开通手机漫游服务，这样可以随时掌握信用卡消费情况，万一银行打电话进行风险控制也不至于漏接。
东南亚刷卡环境不好，不要在小店刷卡消费，刷卡的时候不要让卡离开视线，最好使用带EMV芯片的信用卡。
马来西亚大部分刷卡机都进行了EMV迁移，国内的磁条卡可能不能使用。

国内目前只有工行发行有EMV芯片卡，卡种包含Visa白金，南航联名V/M信用卡，百盛联名信用卡，标准信用卡。但是请注意标准信用卡和南航M好像没有卡板，基本申请不到。百盛联名卡只限北京用户。
另外国内还可以申请中银香港的单币V/M卡，也是带EMV芯片的。

aracea

好帖！前排占座

jorry

继续，学习！

CHPLLJ

支持科普贴。。

粉红二妞

占位学习

wooyell

感谢大家支持，晚上继续更新。

li191189

，，楼主辛苦了

lhyixiao

就坐等待更新